1 Dari 5 Millennials Membuat Kesalahan Pelaburan Yang Besar. Inilah Cara Mereka Memperbaikinya

2024 Pengarang: Steven Freeman | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 08:18

Bukan rahsia lagi bahawa krisis kewangan adalah peristiwa trauma bagi banyak milenium. Namun penyelidikan baru menunjukkan bahawa bekas luka itu masih ada hingga sekarang - dan, bagi minoriti yang besar, mungkin membahayakan keselamatan persaraan mereka.

Milenial tertua, lahir sekitar tahun 1980, berusia pertengahan 20-an ketika krisis kewangan 2008 melanda. Ketika pasaran saham menjunam - kehilangan lebih dari separuh nilainya pada bulan Mac 2009 - banyak pelabur kecil bersumpah dari pasaran, meraih miliaran dari dana saham.

Ini adalah berita baik bahawa sekarang, dengan milenium yang sama di puncak usia pertengahan usia, kebanyakan nampaknya melabur dengan keseimbangan saham dan bon yang betul, menurut penyelidikan baru oleh syarikat pelaburan Vanguard. Namun minoritas yang cukup besar - sekitar satu dari lima - masih tampak terkejut, dengan portfolio pelaburan yang pada dasarnya tidak memiliki pegangan pasar saham sama sekali.

Hasil Vanguard berasal dari analisis 4 juta isi rumah pelabur runcit, dari semua peringkat umur, dengan IRA atau akaun broker dan dana bersama yang boleh dikenakan cukai.

Pelabur abad pertengahan mempunyai sekitar 90% aset mereka dalam stok, Vanguard mendapati. Itu mungkin sesuai, memandangkan penjimat ini mempunyai masa 30 tahun atau lebih sebelum bersara. Vanguard mengatakan pengambilan dana tarikh sasaran yang cepat, pelaburan all-in-one yang kini menjadi pilihan lalai dalam banyak rancangan persaraan, nampaknya telah membantu mengarahkan pelabur ke arah gabungan saham dan bon yang tepat.

Berita buruk: Kira-kira 19% milenium tidak mempunyai stok sama sekali.

Sebagai perbandingan, itu hanya berlaku pada sekitar 14% Gen Xers dan 12% baby boomer - yang kebanyakannya sebenarnya akan mengambil risiko yang lebih rendah ketika mereka bergerak ke persaraan.

Yang pasti, terdapat beberapa batasan dalam kajian Vanguard. Oleh kerana penyelidikan ini merangkumi kedua-dua akaun bercukai dan persaraan, syarikat mengakui bahawa beberapa milenium dengan akaun Vanguard boleh melabur untuk jangka masa yang lebih pendek - katakanlah, untuk wang pendahuluan di rumah. Itu secara teori dapat menjelaskan sebilangan penghindar stok.

Walaupun begitu, penolakan milenium terhadap stok dapat menimbulkan masalah dalam jangka panjang. Walaupun bon adalah pelaburan "selamat" dangkal, kerana nilainya cenderung bertahan lebih baik di bawah tekanan ekonomi, mereka juga cenderung lebih rendah dari masa ke masa. Dari segi sejarah, portfolio semua bon hanya menghasilkan kira-kira separuh daripada portfolio portfolio semua saham dalam jangka masa panjang.